“半数上市银行存贷比逼近监管“红线””

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银监会从今年6月开始每天审查各银行的存款率指标，这引起了市场的广泛关注。

根据公布的14家上市银行年报，半数银行的存款比例指标已经接近75%的监管红线。 面对迫在眉睫的日益严峻的监管指标，多家银行已经开始准备，一些银行表示，根据预测试结果，实现监管指标应该没有问题。

一些银行正在做准备

每日存款率的监测

媒体报道称，从今年年初开始，银监会将采用每日贷款数据报告的方法监测银行的流动性。 一些股份制银行总行开始监测分行的每日存款率，控制各分行的信用发行，控制信用总量。

在日前召开的光大银行年度业绩发布会上，该行相关负责人从银监会或6月开始监测银行每日存款率。 光大银行已经检查了每日存款率数据，从目前的情况来看，光大银行的每日存款率已经达到。

种种迹象表明，监管层实施更加严格的监管指标势在必行。

存款比是指商业银行的贷款总额除以存款总额的比值，即银行的贷款总额/存款总额。 从银行利润的角度来说，存款率越高越好。 因为存款是要付利息的所谓资金价格。 一家银行存款多、贷款少，其价格高、收入少，就意味着银行的盈利能力差。 从银行抗风险的角度来说，存款比率不能过高。 银行必须在银行中保留一定的库存现金存款准备金(银行存入中央银行或商业银行)，因为银行必须应对广大顾客日常的现金提取和日常结算。 存款比率过高，这部分资金不足，会导致银行的支付危机。 这家央行为了防止银行过度扩张，目前商业银行的最高存款比率定为75%。

据悉，目前银监会对银行领域金融机构存款余额和存款比的监测主要是月末、季度末的时点监测。 使用了月平均存款率、年平均存款率的评价方法。 为了使存款比率达到监管要求，一些银行采取高利率储蓄、高额交易手段吸引顾客存款，或通过推出高收益理财产品的方式吸引资金，展开储蓄战。

商业银行杠杆率的重要指标是存款率，国内监管要求不得超过75%，但该规定自2009年一季度以来已得到放宽解决。 2009年初，银监会提出了调整相关信贷监管政策和要求，促进银行领域扶持和经济快速发展的一揽子措施。 其中包括符合条件的中小银行领域可以适当突破存款比率。

分析师表示，每日考核监管指标，将进一步提高各商业银行吸收存款的能力，减少银行“月末存款超调效应”。

但是，很多人表示了担忧。 中央财经大学银行领域管理中心主任郭田勇表示，在目前利率市场化没有实质性进展的情况下，将提高银行的资金价格，影响银行发放融资的进度。 此外，系统性重要的银行将面临2.5%的回拨率考核要求。 这意味着大银行必须增加资金进行准备。 这些因素影响银行的信用增速。

上市银行存款比率的半数

接近监管的红线

数据显示，截至2009年12月底，国内金融机构平均贷款比例为66.87%。 其中，股份制银行平均贷款比率为74.7%。 截至年底，我国银行领域金融机构的存款率为69.4%。

根据已经公布的14份上市银行年报，半数以上的银行存款率已经接近75%的监管红线。 招商银行、交通银行、深度快速发展( 000001 (中信银行、民生银行、兴业银行、光大银行、中国银行的存款率分别为74.59%、72.10%、72.37%、72.83%、72.74%、71.21%、71.15% )

公布的数据显示，国有大型银行存款压力小，首要压力集中在股份制商业银行。 相关人士表示，目前监管层正在根据日存款比例调节信贷投放速度，首要是与股份制银行相比，还没有全面展开。

据统计，8家股票上市银行的存款比率平均达到71.47%，5大银行的平均数据为64.5%。

5大银行中，农业银行的存款率最低，为55.77%。 工业银行、建设银行的存款比例分别为62%和62.47%，交行和建设银行分别为72.10%和70.2%。

股票银行中，除与上述监管标准相近的银行外，华夏银行的存款率为67%，浦发银行为69.96%。 唯一发布年度报告的城商行，北京银行的存款率很低，为58.22%。

“国有大型据点多，吸收存款的能力比较高，是因为存款率比较低。 股份制商业银行因为没有网点的特点，所以压力很大。 ”业内人士如上拆解。

信达证券分析师饶明指出，从大的角度来看，商业银行吸引存款、合理配置融资额、保持“均衡”是避免触及日均存款比的方法。