“银监会急查代销理财品 银行限时上报结果”

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经记者杨井鑫从北京来

华夏银行、工商银行相继发生的理财纠纷，在年末引起了舆论的广泛关注，同时，也让某种产品——有限合伙私募基金成为了大众的目光。 作为银行网站“飞行表”的高危品种，这类产品也是近期银监会发行的要求商业银行进行自我调查的重点。 另外，《每日经济信息》调查显示，有限合伙人私募基金并不只出现在银行，一些之前流传的p2p贷款平台也是“重灾区”，很快就会出现13%、14%的年化收益率，并且很可观。

随着华夏银行、工商银行相继披露“员工个人销售理财产品”，监管层需要完善领域。 《每日经济信息》记者了解到，银监会近日发出《通知》，要求各银行领域金融机构全面排查第三方产品销售代理业务，并在15天内完成业务排查形成正式总结报告。

银行相关人士表示，北京、上海等地的银监局要求银行清理银行理财产品的不规范经营，特别是严格控制pe类产品的“私卖”，检查对象从总行到分行，银行的精力可能会更加集中在分行身上。

监督管理层“插手”

“监管部门的领导非常关注最近银行理财产品骚动的事件。 从银行理财产品市场来看，确实存在一些问题，监管部门也将进一步规范银行理财工作，不让类似事件发生。 ”银监会相关人士说。

据悉，在华夏银行、工商银行相继发生理财纠纷后，北京和上海两地的银监局已经开始了银行的自我调查。 此次检查的产品分为法定部门或总行批准上市的、分行批准上市的、未经总行批准个人销售的等几个类别。

上述银监会《通知》要求商业银行对本银行代销的第三方产品的业务流程进行全面的风险检查，至少要求“是否建立对被代理机构的审慎尽职调查和全银行统一的内部审批制度和流程； 是否建立持久的跟踪评价机制是否对违规行为和有重大风险的被代理机构建立退出机制”。

根据《通知》，各银行领域金融机构总行应当对照代销产品清单，自行调查本银行的销售系统。 对代销产品的系统订货和系统管理、实体销售和人工订货的情况，如有实体销售交易和人工订货的，产品包括是否得到总行批准。

“针对银监会的自我审查要求，各银行都做了。 事实上，自我调查的产品还是集中在“员工个人销售”这一块，代理股权投资销售产品和私募股权销售产品是重点，银行、信托企业、基金企业、保险企业发行的产品的自我调查比较简单。 ”一位国有大型分行人士指出，银行代销的正规理财产品，如果经过分行审批和总行申报，基本上问题不大。

“据悉，华夏银行理财产品风波后，银行被查明是‘员工个人买卖’的行为，是在总行和分行都不知道的情况下进行的。 银监会和地方银监局现在要让银行进行自我调查，以免发生类似的事情。 ”上述银监会的人说。

“总店送到的产品，即使是通过银行渠道代销的产品，银行也是管理风险的一个环节，也有产品评选的过程。 另一方面，“员工个人销售”的产品在发生问题时，责任不能完全明确地说出来，谁都觉得是无辜的，都认为责任在对方身上。 ”上述银行家说。

该银行相关人士表示，“以华夏银行涉及的这个中鼎投资产品为例，不能通过当地分行批准销售。”

银行自行检查是否“看守”分行[/s2/]

记者了解到，在此次银行自查过程中，一些商业银行以分行自查为要点。

“与其他金融机构的销售渠道相比，银行的特点非常明显。 但是，金融机构的产品进入银行的门槛也不低，会发生“员工个人销售”。 ’北京一家股份制银行零售部的经理说。

据这位经理说，这种员工的个人销售很可能发生在分店一级。 “分店的客户经理掌握着大量的客户资源，熟知与客户的关系，容易被其他机构激励，为利益所驱使而冒险。 ”

一家信托企业的业务负责人向《每日经济信息》记者表示，分行客户经理的资源特点他们很重视。 “做信托业务的人基本上必须和银行里的人友好相处，一般会请银行的顾客经理介绍顾客买信托。 但是，未经银行同意，由银行客户经理直接销售是违反银行规定的。 ”

“但是，也有一些银行的顾客经理会以个人的名义来做。 这个很难说。 ”据上述信托企业业务员介绍，这种“台下”的交易也很难定义。

记者了解到，信托的销售费用通常为0.8%，即每1，100万美元的信托产品约有8000元的渠道销售费用。 这对掌握资源的银行客户经理来说是不小的诱惑。

“信托在部分产品发生兑付风险后，进入银行代销大幅减少。 pe项目的风险更大，通常在总行或分行同意后，由私人进行。 ”一位第三方资产管理企业负责人表示，pe产品销售渠道狭窄，不如信托。 所以，有点有限的合作产品渠道必须通过下游，银行客户经理也是渠道之一。

“银行分行数量越来越多，客户经理越来越多。 即使银行成立了组织，也不能完全区分顾客管理者的工作和个人事件。 从力度上看，自我调查的工作量太大，很难。 并不是没有泄漏。 ”上述股票银行相关人士表示，目前，自主调查重点放在北京、上海等比较核心的城市。

《每日经济信息》记者向农行、建行等大银行了解到，目前自行调查的情况一切正常，最终结果将按要求提交银监会。

(每经记者梅俊彦对本文也有贡献) ) ) )。

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