“携七大行推无抵押贷款 阿里“练手”银领域务？”

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经记者陶力从上海出发

处于ipo缄默期的阿里巴巴集团(以下简称阿里)没有停止开拓网络金融业。

昨日( 7月22日，阿里联合中国银行、招商银行、建设银行、平安银行、邮政储蓄银行、上海银行和兴业银行，为采用阿里一达通出口基础服务的中小企业提供以阿里巴巴大数据为基础的无抵押、无担保、纯无担保贷款服务，信用额度最高1000万)

一直以来，银行对阿里竞争持谨慎态度，这也是银行首次根据阿里巴巴大数据和信贷体系向中小企业提供无抵押无担保贷款。 阿里相关人士向《每日经济信息》记者透露，与阿里一达通外贸服务平台上的中小外贸公司相比，目前提供服务的公司约13000多家。 “第一，一达通上面的公司有可追踪的外贸出口数据，所以银行可以通过我们的入口及时准确地管理公司的动向，之后的覆盖范围会更广。”

数据是合作的基础/

据《每日经济信息》记者介绍，2007年，阿里与多家银行合作推出网络联保贷款，试图处理EC平台上公司的融资诉求。 年，阿里巴巴推出以数据、技术为主的小贷服务，带动了苏宁、京东商城等多家同业竞争对手的跟进。

年3月，阿里相关金融业务整合，阿里的小贷款进入了小型金融服务集团。 截至2100年6月，蚂蚁贷款已累计服务于80多家微型公司，累计投入净无担保贷款超过2100亿元。

与当时阿里小贷初级版本进行比较的客户是阿里EC平台上的商家，风险管理、注资、贷后管理、放贷由阿里独自承担。

此次引入的银行合作产品名称为“网商放贷高级版”，融资资金来源于合作银行，由银行和保险企业担保放贷，服务对象也从阿里平台上的数百万商家缩小为一达通平台外贸商家。

据介绍，“网商贷款高级版”提供100万元以上、1000万元以下的贷款服务，利率8%~16%，可根据借款还款，在利息方面可按日或按月支付。

根据阿里的官方数据，阿里的小额信贷初级版只接受100万元以下的贷款业务，70%的订单为50万元以下的无担保贷款，每户贷款只有3万元以上。

银行提供的贷款额显然更高。 对数据的要求也变高。 据了解，申请贷款的外贸公司，在一达通平台沉淀的出口数据，6个月内合作3张，出口10万美元以上即可获得申请资格，出口每美元可获得1元人民币贷款。

阿里集团副总裁吴敏芝、国际事业总裁向《每日经济信息》记者指出，阿里巴巴不是电子商务企业，也不是网络企业，而是数据企业。 “我们从事的b2b、b2c、c2c业务都是基于真实贸易的巨大数字，通过这些数据沉淀下来的是我们最核心的价值，我们可以基于这些数据与各银行进行合作。 ”

自去年以来，阿里微金服推出的“余额宝”引爆了整个网络金融界，刮起了网络公司与之前流传下来的银行之间的竞争。

平安银行副总裁冯杰对《每日经济信息》记者表示，数据是信用，这也是与阿里合作的初衷，“在银行看来，我们最担心的是风险控制，对互联网金融非常重要的是数据的故事。 其实阿里做了个聪明的决定。 他做了自己的大数据，把最难的资金部分留在了银行。 ”

资金来源的扩大/

虽然民营银行牌照获得批准还有很远的路要走，但阿里在互联网金融业的边界似乎越来越宽。

业内人士表示，阿里尽管没有参与储蓄和放贷，但仍参与了利用大数据为公司提供融资服务的核心过程。 如果蚂蚁银行顺利获得批准，蚂蚁就可以自行完成储蓄和放贷环节。

《经济参考报》引用业内说法称，“网络商贷高级版”的核心与此前监管层明确的阿里银行主要经营业务极为相似。 这可以看作是阿里主要经营业务的雏形，因为这项业务的正式运营就像阿里银行的事前练习一样。 阿里银行报告的试点方案主要业务是“小存贷”，据地方银监局和阿里内部人士介绍，其业务以大数据为基础为平台公司和客户提供各种金融服务。

但是，在银行机构跨境网络早先传入的过程中，数据安全无疑是根基和命脉，也是竞争的重要环节，银行领域人士担心有必要实现平衡。

融360首席执行官叶大清在接受《每日经济信息》记者采访时认为，银行与网络平台之间在小贷方面的竞争各有优势和劣势。 “阿里小贷掌握了非常多的核心数据和客户资源，但是放贷必须采用自有资本金，其融资杠杆率目前限制在1.5倍到2倍。 银行有资金方面的特点，顾客从银行收到的贷款利率会低于蚂蚁小贷。 ”

基于这些原因，经过三四年的积累，阿里的小信贷平台开始向银行机构开放，并试图打开越来越多的资金入口。

阿里巴巴外贸综合服务事业部总经理魏强表示，一达通未来3-5年的商家数量预计将达到15万家，通过发债渠道处理资金规模、资金价格问题并不容易。 “银行有很强的资金管理，特别是风险管理能力，我们首要做的是数据收集管理，但是这个数据为什么会成为更合理有效的融资贷款，需要金融机构专家的投入。 ”